Сколько денег возвращает страховая компания при расторжении договора ОСАГО?

Страховой полис сегодня оформлен у каждого законопослушного владельца автомобиля. Однако в жизни случается всякое. На каких же условиях возможно расторгнуть договор обязательного страхования, и в каких вариантах предусмотрен возвращение страховой премии?

Процедура расторжения (прекращения) договоров обязательного страхования прописан в Правилах ОСАГО, которые выдаются вместе с полисом. Не нужно забывать, что и Гражданский кодекс РФ представляет собой составной частью законодательства об ОСАГО. Водитель должен знать, что он имеет право получить обратно часть денежных средств, уплаченных при заключении договора, после расторжения договора по какой-либо причине. Причин, как правило, 3: смена собственника транспортного средства при его продаже, гибель транспортного средства, когда автомобиль восстановлению не подлежит, и смерть собственника. Расчет суммы возврата в данных случаях делается пропорционально сроку действия договора (нужно различать срок действия и период использования!). Страховые компании при возврате денежных средств стараются неправомерно удержать часть премии — 23% - как затраты на ведение дел. При этом они ссылаются на Постановление Правительства РФ №739 от 08.12.05 (Об утверждении тарифов ОСАГО), где установлена структура страхового тарифа ОСАГО:

77% - нетто-ставка (часть страхового тарифа, непосредственно уготованная для выплат при наступлении страхового случая);
20% - непосредственно расходы страховых компаний на ведение дел (бланки полисов, печати и проч.);
2% - резерв текущих компенсационных выплат;
1% - резерв гарантий.

Последние 2 позиции страховые компании отчисляют в Всероссийский Союз Автостраховщиков. Их логика такая: так как 23% расходов (20+2+1) для страховой фирмы неизбежны в любом случае — случилось ли расторжение договора ОСАГО либо нет, — то при возврате страхователю остатка премии страховая компания имеет право оставить их себе. Тем более что сам Союз Автостраховщиков именно так и советует действовать при расторжении.

В этом случае страхователю рекомендуется ссылаться на п. 1 ст. 958 ГК РФ, согласно которому страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования, а также на Правила ОСАГО - пункты 33, 34.
Данное удержание никак не предусмотрено действующим законодательством РФ, суды различных инстанций не один раз показывали это в своих решениях, выделяя, что иного порядка расчета возвращаемых сумм, кроме как пропорционального сроку действия договора, в законодательстве РФ не существует. Хотя известны и обратные случаи, когда суд оказывался на стороне страховой компании, однако они единичны. В любом случае судебные потери в том числе и по сверхкороткому процессу превысят ту сумму, которую истец надеется отсудить.

Кроме того, имеется способ расторгнуть договор с минимальными утратами денег, времени и нервов — перезачет остатка страховой премии на новый договор ОСАГО (при покупке нового автомобиля) либо на текущий договор добровольного страхования (к примеру, КАСКО), часть взносов по которому еще не оплачена. В данном случае никакой нагрузки не взимается, так как средства остаются в страховой компании, просто вам потребуется меньше платить. В случае продажи машины для получения денег за неиспользованную страховку вам потребуются следующие документы:

1) ксерокопия справки-счета, либо договора купли-продажи;
2) ксерокопия ПТС с новым собственником;
3) ксерокопия паспорта страхователя.

В случае если автомобиль не подлежит восстановлению — необходим акт утилизации.
В случае если умер собственник машины — необходима ксерокопия свидетельства о смерти.
Страховой полис и квитанцию об уплате страховой премии — надо вернуть страховой компании.